保险

自从有了小公主后，开始想要规划保险，以保万一。

现有基本保险：
1) Home Protection Scheme (HPS)
- 如死亡，现有房贷将不需要再偿换。
-家人至少不必再为每月供期操心。

2) Dependents' protection scheme (DPS)
- 如死亡或终生残废，保值SGD46k。

3) Medishield (MSH)
- 基本医药保险。

4) Life insurance
- 如死亡，保值RM50k。

计划买的保险和问题：
1) NTUC Term Insurance
- 如死亡或终生残废，保值SGD200 - 500k。
- 不管在国内外出事，都会保？
- 终生残废包括那些？保值又有何区别？
- 该买到几岁？65？75？
- 可以用CPF medisave account 还保费？

2) NTUC Enhanced incomeshield
- 医药保险。
- 我，大公主该买.
- 婴儿该买医药保单？
- 只包括国内医院？
- 不限任何疾病？
- 每次，每年可以claim多少，自己有得出多少？
- 可以用CPF medisave account 还保费？

还再想有那些问题需要考虑。。。

付出

别以自己渺小，改变不了什么为借口而不去付出。
更别因看不到回报而不去付出。

付出可以很简单，在能力范围内扶有需要的人一把。
回抱可能是微笑，拥抱，感动，快乐，满足。
也可能是在你有需要的时侯，别人也扶你一把。

人生清单

备一份人生清单，

在有生之年不断地增加删除。

目标：无憾。

八年大计

那一天年终工作表现评估，
上司问我十年后想到达那个职位。
我告诉他，半退休，做些自己喜欢做的事。
他看着我，我感觉他一脸难以自信，不知是觉得我太天真，还是太傻？!
他淡淡地说：到时你会有很多commitment，很难办到的。
我回答：我可能回家乡，消费底些，应该没问题。
其实，我还没告诉他，我的目标是八年，做到40岁，41岁就半退休。

我的退休计划，现有资金，加每年存RM100k，加投资回酬率6%。到了41岁，每月被动收入就会有RM8k。

不定因数：
1）如果期间失业。
2）如果投资不达标。
3）如果期间发生需要化大笔金钱的事。
4）2023年的RM8k，扣除通膨，够一家几口过舒适日子吗？
5）如果老婆孩子习惯了小新生活，不想回大马。。。

利好因数：
1）如果工作收入增加。
2）如果投资回酬率更高。
3）如果老婆这八年想继续工作。

后备计划：将退休大计延后五年，多存资金。

计划，也许赶不上变划。
但我想起一句话：有信心未必会赢，但没有信心就一定会输 （华仔在戏里说的）。

未来，我充满信心。

金融衍生工具（derivatives)是？

一种金融商品，目地是用来管理风险，保值。也有人用于投机。

三个特征：

1）价值会随着特定的资产价格，利率 ，汇率或指数的变动而改变。

2）只须很少的initial capital，或根本不须。

3）会在未来的特定日期执行合约。

基本的种类：

1）期权（option ）- 买 (call option) 或 卖 （put option) 的选择权 。

2）远期合约 （forward contract）- 合约，在未来的特定日子，以特顶的价格，买或卖资产。

3）期货（futures）- 类似forward contract，但它是规范好的（standardize)，在交易所买卖。

例子：

在 31/12/2014，航空公司要对未来的油价波动进行风险管理。

假设每桶油的市价是USD60，如果公司认为油价在未来半年会暴张，它可以付出少许premium，e.g. $10k （initial capital)，买下在30/6/2015，以每桶USD70的价格,买10k桶油的选择权。

到了30/6/2015：

如果每桶油的市价起到USD80，公司可行使选择权，以USD70一桶买下。省下USD90k。

如果每桶油的市价掉到USD50，公司不行使选择权，在市场以USD50买下。亏了USD10k。

Option 的好处： Min LOSS , unlimited GAIN。

做自己的CEO

我开了家公司，主要业务是为顾客提宫专业会计服务。
公司的宗旨是为顾客提供物超所值的服务。

我和唯一的顾客签了合约，每月赚取固定服务费。
顾客的满意度，将决定我是否能每年调整服务费。

如果有一天，顾客不满意我的服务，他可以和我解除合约。
同样的，如果有一天我找到更好的顾客，我也可解除合约。

为了增加公司的收入，并管理风险，
我决定进军股票和产业投资。

当有一天我的股票和产业投资上了轨道，能为我带来足够的收入，
我将退出服务业。专心打理股票和产业投资。

我不是打工仔，我是自己的CEO。

20年后的一天

第一种生活
早晨，自然睡醒。
和老婆牵着手，散散步，
再到邻近kopitiam喝杯kopi o。
回到家，翻读报张，读读书。

中午十二点吃完午餐，悠闲地上班去，
能做自己喜欢的工作，真好。
下午六点正，下班。
约了老婆一起跑步，再一起吃顿晚餐。

晚上，和老婆聊聊天，看看戏，
谈谈下个月要到那走走，
或要到那间慈善社团帮忙。

不再小的小公主拔电过来，
问问她能适应大学的生活吗，要照顾好身体。
希望她不会嫌老爸烦。

给老婆一个吻，晚安。

第二种生活
一早，被闹钟叫醒。
冲冲忙忙地吃顿早餐，
和老婆一起出门，上班去。

忙着忙着，竟已六点正。
不行，还有一大堆工，得加班赶工。
泡了杯杯面，喝杯三合一咖啡当晚餐，
继续埋头苦干。

晚上，拖着疲倦的身躯，回家去。
老婆谈起今年要去那玩，
我回说，今年不行，公司还有很多事要办。
听到老婆自言自语，去年你也这样说的。

还有，刚才小公主拔电过来，想和你聊聊。
我告诉她你还没回家，叫她周末再打来。

好吧，今天累了，明天再谈，晚安。


将来我会过那一种生活，取决于我现在的行动。
我要第一种生活，所以我投资理财，目标 - 财务自由。

2015：被动收入

目标：
提高被动收入 - 每月RM3k。

计划：
2012 ：RM   2k  （股息）
2013 ：RM   2k  （股息）
2014 ：RM 15k  （股息 1k + 租金 14k）
2015 ：RM 36k    (股息 8k + 租金 28k）

股息 ：
大马 - 研究和选出五间公司，每季update analysis，等待合理价。
小新 - 从新研究手头的五间公司和选出另外三间公司，每季update analysis，等待合理价调整 portfolio。

租金 ：
如无意外，会达成。


行动：
行动，行动，再行动。

检讨：
每月检讨一次，调整行动，如需。